모르면 손해인 청년정책: 청년형 소득공제 장기펀드(청년형 소장펀드)와 청년도약계좌 비교하기

모르면 손해인 청년정책

: 청년형 소득공제 장기펀드(청년형 소장펀드) 청년도약계좌 
비교하기

 

 

1. 청년형 소득공제 장기펀드

청년의 자산 형성을 지원하기 위한 사업입니다.
청년 근로소득자가 자산총액 40% 이상을 국내 주식에 투자하는 장기펀드에 가입할 경우,
소득공제 혜택을 주는 금융상품입니다.
시중 1금융권과 더불어 각 증권사에서 취급하고 있으며, 2023년까지만 가입 가능합니다.
 

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2. 가입조건

- 만 19~34세 청년
※ 군 복무를 이행한 자 최대 6년 연장 ⟹ 만 40세까지 가입 가능합니다.
- 직전년도 총 급여 5천만 원 이하이거나 종합소득금액 3,800만원 이하인 경우 가입이 가능합니다.
※ 총급여: 근로자의 급여에서 식대, 6세 이하 자녀 보육수당, 업무 관련 학자금 등 비과세급여를 뺀 것
- 직전 3개 연도 동안 1회라도 금융소득종합과세 대상자로 선정되었다면 해당 상품에 가입할 수 없습니다.
 

3. 가입 기간

- 최소 3년~최대 5년 가입 기간을 유지해야합니다.
- 의무가입기간 3년을 유지하지 못하고 해지하는 경우, 추징세 6.6%(지방소득세 포함)가 발생됩니다.
 

4. 소득공제

: 소득액에 세율을 곱하여 세금을 매기기 전 소득액에서 일정액을 공제해 주는 방식

- 1년간 이 펀드에 납입한 금액의 40%만큼 소득공제를 받을 수 있습니다.
- 연간 최대 납입 금액: 600만 원
- 연간 최대 240만 원 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

• 600만 원 X40%
• 연말정산 때 39만 6,000원을 환급(240만 원 X세율 16.5%)
• 5년간 총 1천2백만 원의 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

5. 청년형 소득공제 장기펀드와 청년도약계좌 비교

	청년형 소득공제 장기펀드	케이뱅크 주거래우대 자유적금
나이 제한	만 19~34세 이하 청년
연소득 기준 & 가구 소득 기준	- 5천만원 이하 - 종합소득 3천 8백만원 이하 - 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 제한	- 7천 5백만원 이하 - 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 제한 - 중위소득의 180% 이하
가입기간	최소 의무가입기간 3년 중도해지 시 납입액의 6.6% 추징세 부과	가입기간 5년
납입한도	월 최대 50만원 최대 연 600만원	월 최대 70만원 최대 연 840만원
혜택	- 최대 납입금액 600만원의 40%(240만원) 소득공제	- 금리 4.8% - 이자소득 비과세 - 개인소득별 정부기여금 지원

 

6. 특징

- 펀드에 가입해 1년 동안 600만 원을 투자해 같은 수익률을 내더라도, 청년형 소장펀드에 가입한 투자자는 연말정산 절세 혜택까지 추가로 얻을 수 있습니다.
- 예금자보호 대상이 아니며 실적배당형 상품이기 때문에 주가가 급락할 경우 원금이 보장되지 않는 단점이 있습니다.
- 청년형 장기펀드는 국내외 경기 흐름에 관심을 두고 장기적인 관점에서 투자하는 것이 좋습니다.
- 경기 변화에 대해 주시하며 펀드에 꾸준히 납입하면 소득공제를 통한 절세와 자산 운용으로 초과 수익을 얻기를 바랍니다.